هل "التهافت على البنوك الذكية" على الأبواب؟ تحذير من أبولو: قد يقوم المساعدون الذكيون بسحب الودائع الرخيصة من البنوك، مما سيشكل مخاطر على النظام المالي

أفاد تطبيق Zhihui Finance APP أن كبير الاقتصاديين في Apollo Global Management تورستن سلُوك (Torsten Slok) صرح بأنه إذا بدأ المستهلكون في الاعتماد بشكل كبير على مساعدي الذكاء الاصطناعي (AI) مثل Muse التابع لـMeta (META.US)، ونقلوا أموالهم النقدية إلى حسابات ذات عوائد أعلى، فقد يشكل ذلك خطراً على النظام المالي.

ذكر سلُوك في تقرير نُشر يوم الأحد الماضي بعنوان "هل اقتحام بنكي ذكي قادم؟" (Is an Agentic Bank Run Coming?) قائلاً: "إذا استخدم كل منزل وكل أسرة وكيل ذكاء اصطناعي لتحسين عوائد أرصدة النقدية الخاصة بهم، فقد تفقد البنوك كميات كبيرة من الودائع الرخيصة التي تعتمد عليها لمنح القروض، مما سيتسبب بمشكلة للنظام المالي بأكمله."

وأشار سلُوك إلى أن مساعدي الذكاء الاصطناعي سيكونون قادرين قريباً على تحويل الأموال تلقائيًا من الحسابات الجارية (والتي يبلغ معدل الفائدة المتوسط ​​عليها في أمريكا 0.1% فقط) إلى الحسابات ذات العوائد التي تتراوح بين 3.3% و5.0%. كما ذكر عدة شركات تقنية مالية تقدم معدلات ودائع أعلى من البنوك التقليدية، من بينها SoFi Technologies Inc. (SOFI.US) بمعدل ودائع 4.5%، وLendingClub (التي تغير اسمها الآن إلى Happen Inc., HAPN.US).

في وقتٍ سابق من هذا الشهر، ارتفع سهم Meta بشكل كبير بعد إطلاق Muse، حيث تصدرت هذه التطبيق بسرعة قوائم التطبيقات. في السنوات الأخيرة، ظلت البنوك التقليدية تواجه منافسة من بنوك الإنترنت مثل Marcus التابعة لـGoldman Sachs (GS.US) وAlly Financial Inc. (ALLY.US)، والتي يمكنها تقديم أعلى معدلات الفائدة في القطاع، دون تكبد التكاليف الثابتة للفروع التقليدية.

وقال محلل بنك أمريكا إبراهيم بونوالا (Ebrahim Poonawala) في تقرير صدر الأسبوع الماضي إن الانتشار السريع لتطبيق Muse أعاد المخاوف بشأن "مخاطرة كسر وكلاء الذكاء الاصطناعي لجمود العملاء الذي يدعم الودائع منخفضة التكلفة". "يمكن للروبوتات المحادثة أن تخبر العملاء فقط بأن عوائدهم منخفضة جدًا، بينما يستطيع وكلاء الذكاء الاصطناعي التعرف على السيولة غير المستغلة، ومقارنة العوائد، وتنفيذ العمليات بشكل مباشر."

وبسبب المخاوف من هذه المخاطر، تعرضت أسهم البنوك الكبرى للضغط وتراجعت الأسبوع الماضي، إذ انخفض سهم كل من JPMorgan (JPM.US) وWells Fargo (WFC.US) بنحو 3% يوم الثلاثاء.