Banklar, kriptovalyuta əsas axına çevrilsə belə, ona xidmət göstərə bilmir

Dünyanın hər yerində, institusional istifadənin artmasına baxmayaraq, kripto istifadəçilərinin bank hesablarının dondurulması və transferlərinin bloklanması hələ də geniş yayılmış bir təcrübə olaraq qalır.

Panos Mekras, blockchain fintech şirkəti Anodos Labs-ın həmtəsisçi və CEO-su, 2010-cu illərin sonlarında Yunanıstanda kripto ilə məşğul olmağa başladı. O zamanlar əksər yunan bankları kripto birjalarına transferlərə icazə vermirdi. Mekras kart ödənişlərinin bloklanması ilə üzləşib, nəhayət bir banka transferinə icazə verilənədək, əvvəlcə onun “riskli” bir tərəfdaşla işlədiyini başa düşüb-düşmədiyi soruşulub.

Mekras Cointelegraph-a bildirib ki, bu erkən rəddlər, bankların rəqəmsal aktivlərə təbii olaraq yüksək riskli kimi yanaşmasının əlamətidir. Bu damğa tez-tez hesabların izah edilmədən bağlanmasına və ya qəfil dondurulmasına gətirib çıxarır, nəticədə onun biznesi yalnız zəncirdaxili alətlərə və ödəniş yollarına güvənməyə məcbur olub.

Cəmiyyətin kriptovalyutaya münasibəti həmin dövrdən bəri dəyişib. Hazırda, kripto spekulyativ aktiv sinfindən gələcəyin maliyyə məhsulları üçün infrastruktur təbəqəsinə çevrilir. Lakin, Mekras qeyd edir ki, o bu bank maneələri ilə hələ də qarşılaşır, hətta “bir neçə ay əvvəl”:

“Birjadan Revolut-a pul göndərməyə cəhd etdim və hesabımı üç həftəlik dondurdular. Həmin müddətdə [vəsaitlərimə] heç bir çıxışım olmadı.”

Kripto üçün debanking kölgəsi uzun çəkir

Mekras, banklar saxlanma və blockchain təşəbbüslərinə genişlənmə elan etməsinə baxmayaraq, bu şikayətləri olan yeganə kripto istifadəçisi deyil.

Böyük Britaniyanın Cryptoasset Business Council-in yanvar hesabatı göstərdi ki, bank köçürmələri birjalara bloklanır və ya gecikdirilir, ödənişlərin təxminən 40%-i məhdudlaşdırılır və birjaların 80%-i son bir il ərzində sürtünmənin artdığını bildirir.

Şura xəbərdarlıq edir ki, ümumi qadağalar və əməliyyat limitləri birjanın hüquqi statusundan asılı olmayaraq tətbiq edilir.

Revolut, Böyük Britaniya şurasının araşdırmasına əsasən həm bank köçürmələrinə, həm də debet kartlarına icazə verən iki bankdan biridir və həmçinin Mekrasın hesabının son dondurulmasını iddia etdiyi platformadır. O, “məhdudiyyətlərlə” lisenziyaya malik bir UK bankı kimi fəaliyyət göstərir, yəni tam istifadəyə başlamazdan əvvəl bank prosedurlarını qurur. O, həmçinin Litva vasitəsilə Avropa İttifaqı bank lisenziyasına sahibdir və tətbiqində kripto ticarət xidmətləri təklif edir.

Revolut sözçüsü Cointelegraph-a bildirib ki, hesabın dondurulmasına “son çarə” olaraq Müştərini Tanı (KYC) və Pulyuma qarşı Mübarizə (AML) qaydalarına uyğun şəkildə müraciət edilir.

“Əgər sistemlərimiz anormal fəaliyyəti aşkar edərsə, müvəqqəti dondurma baş verə bilər. Bu, bir neçə amilin birləşməsi ola bilər – məsələn, müştəri tez-tez dələduzlar tərəfindən istismar olunan bir platforma ilə qarşılıqlı əlaqəyə girirsə və ya vəsaitin cinayət gəliri və ya sanksiyaların dolaşılması olduğuna inanırıqsa,” – deyə sözçü əlavə edib.

Nümayəndə əlavə edib ki, 1 oktyabr tarixindən sonra, Revolut-da kripto vəsaitləri yatırılan hesabların cəmi 0.7%-i araşdırmadan sonra məhdudlaşdırılıb və ya dondurulub.

Əlaqəli: Avropanın blockahin sandbox-u tənzimləmədə innovasiyanı necə kəşf edir

Banklar qapını bağlayanda, istifadəçilər onchain-ə keçir

Bəzi regionlarda kriptovalyuta bloklanıb və istifadəçilər daha sərt məhdudiyyətlərlə üzləşirlər. Kriptonun bankdan alışı və satışı, məsələn Çin kimi regionlarda hüquqi olaraq mümkün deyil, buna görə istifadəçilər peer-to-peer (P2P) platformalarına və ya qara bazarlara üz tuturlar.

Çin bu spektrin kəskin tərəfində olsa da, digər yurisdiksiyalarda rəsmi və qeyri-rəsmi məhdudiyyətlər yumşaldılıb. Nigeriya bir vaxtlar kriptonun qadağan olunması və hətta P2P platformaların bağlanması istiqamətində addımlar atıb. Lakin 2025-ci ildə rəqəmsal aktivlər rəsmi olaraq qiymətli kağız kimi tanınıb.

Əlaqəli: Davosdan kripto nəticələri: Siyasət və pul toqquşur

Birləşmiş Ştatlarda oxşar bank problemi nişanələri müşahidə olunub. Qanunvericilər və sektor nümayəndələri bankların kripto şirkətləri ilə əlaqələri saxlamaqdan çəkindirməyi tövsiyə edən qeyri-rəsmi tənzimləyici təlimatları “Operation Chokepoint 2.0” adlandırıblar.

Əsl “Operation Choke Point” təşəbbüsü, icra orqanlarının banklara siyasi baxımdan mübahisəli sahələr (tezögün borc verənlər, silah satıcıları və s.) ilə əlaqələri kəsməyə təzyiq göstərməkdə ittiham olunduğu bir layihə idi.

2025-ci ilin yanvarında Donald Trump ABŞ prezidenti vəzifəsini icra etməyə başlayaraq, dünyanın ən böyük iqtisadiyyatını “kripto paytaxtı”na çevirmək məqsədilə kripto-dostu siyasətləri təşviq edir.

Kripto ilə debanking problemləri artıq rəsmi şəkildə tanınıb. Dekabr ayında ABŞ-ın Valyuta Nəzarət İdarəsi (OCC) ölkənin doqquz böyük bankı üzrə debanking təcrübələri ilə bağlı nəticələrini açıqlayıb. OCC həmçinin bankların broker rolu ilə kripto əməliyyatlarını asanlaşdıra biləcəyini təsdiqləyən şərhedici məktub dərc edib.

Müsbət dinamika olmasına baxmayaraq, istifadəçilər bank sektorunun kriptovalyutalara məruz qalmış hesablarla işləmək istəmədiyindən hələ də şikayət edirlər.

“Bu, hələ də belədir [və] anti-kripto mövqelər hələ də qalır. Bəziləri hətta açıq şəkildə kripto fəaliyyəti dəstəkləmək və ya bu sənayeyə cəlb olunmaq istəmədiklərini bildiriblər,” – deyə Mekras bildirib.

Mekras iddia edir ki, istifadəçilər ənənəvi bank sistemindən tamamilə ayrılıb və maliyyələrini onchain köçürmək variantını düşünə bilərlər. Nəzəriyyədə bu mümkündür, lakin, əksər şirkətlər və istifadəçilər etibarlı fiat yollarına çıxışı olmadan təkcə kripto ilə fəaliyyət göstərə bilmir.

Bank sektorunun blockchain infrastruktura yönəlməsi

Son illərdə, ənənəvi maliyyə institutlarının kriptovalyuta ilə əlaqəsi üzrə dünyada dəyişiklik müşahidə olunur.

Aparıcı banklar və maliyyə infrastruktur təşkilatları getdikcə Web3-lə bağlı məhsul və xidmətlər qururlar. ABŞ-da top 25 bankın 60%-i artıq Bitcoin-lə əlaqəli xidmətlər (o cümlədən saxlanma, ticarət, məsləhət) təklif edir və ya təklif etməyi planlaşdırır.

Avropa üzrə, MiCA (Markets in Crypto-Assets Regulations) üzrə nizamlanan xidmətlər – məsələn, kripto saxlanması və hesablaşmalar – artıq ənənəvi birjalar və maliyyə qrupları tərəfindən təqdim olunur. Böyük Britaniyada isə HSBC-nin blockchain platforması tokenləşdirilmiş dövlət istiqrazlarının pilot buraxılışlarını dəstəkləmək üçün seçilib.

Belə institusional istifadənin fonunda, banklarla blockchain arasında körpü yaradacaq şirkətlər bildirirlər ki, hesabların dondurulmasına səbəb olan problemlər bank daxilində alət çatışmazlığı və risk çərçivələri ilə əlaqəlidir.

“Problem ondadır ki, ənənəvi banklarda daxili infrastruktur yoxdur ki, blockchain məlumatını özlərinin mövcud risk və uyğunluq çərçivələrinə uyğun şəkildə şərh etsinlər,” – deyə CRYMBO (institusiyalar üçün blockchain infrastrukturu platforması) şirkətinin CEO-su Eyal Daskal Cointelegraph-a bildirib.

O, vəziyyəti belə təsvir edir: Banklar tez-tez ehtiyat tədbirləri görməyə üstünlük verirlər, çünki onchain fəaliyyəti şəxsiyyət və uyğunluq siqnalları ilə əlaqələndirmək imkanları yoxdur:

“Əgər kripto qarışıqdadırsa, hesabı bloklayır və onu əhatə dairəsindən kənarda sayırlar. Onlar üçün bu, ən sadə seçimdir, çünki düzgün qiymətləndirə biləcək alətləri yoxdur.”

Kripto maliyyə əsas axınına daxil olur, amma bir çox istifadəçi üçün əsas bank xidmətlərinə çıxış hələ də bankın risk mühərriki onchain nələrin baş verdiyini başa düşüb-düşməməsindən asılıdır. Bu fərq aradan qalxana qədər, sənaye üzrə institusional qəbul və pərakəndə sürtünmə birgə davam edə bilər.

Jurnal: Bitcoin post-kvant təhlükəsizliyinə yüksəltməsi 7 il çəkə bilər: BIP-360-ın həm-müəllifi