Punti caldi della conformità Web3 | Coinvolti 170 milioni, la polizia dello Hunan smantella una banda di riciclaggio di criptovalute — Analisi dettagliata delle strategie di attacco e difesa e della conformità nel reato di riciclaggio di denaro!

Autore:Zhang Yonghai

“Il mondo Web3 è pieno di innovazione e opportunità, ma l'ampio utilizzo di USDT ha anche portato rischi di riciclaggio di denaro senza precedenti. Il caso di riciclaggio di denaro USDT in Hunan dimostra ancora una volta che, indipendentemente dall'evoluzione della tecnologia, la determinazione e la capacità delle autorità di regolamentazione di combattere i crimini di riciclaggio di denaro stanno costantemente aumentando e la tecnologia di tracciamento dei dati on-chain sta diventando sempre più matura.”

Negli ultimi dieci anni, abbiamo assistito insieme all'ascesa dell'era Web3 basata sulla tecnologia blockchain. Questa ondata rivoluzionaria sta rimodellando il paradigma finanziario e, allo stesso tempo, è inevitabilmente diventata un nuovo terreno fertile per crimini finanziari complessi. L'anonimato degli asset virtuali, la facilità di circolazione transfrontaliera e la decentralizzazione li rendono strumenti chiave per il riciclaggio di denaro moderno.Tra questi, le stablecoin rappresentate da USDT (Tether), grazie alle loro caratteristiche uniche, sono diventate la “valuta forte” per il flusso globale di fondi illeciti.

Recentemente, la polizia di Hunan ha smantellato un caso di riciclaggio di denaro tramite USDT per un valore di quasi 170 millions di RMB, lanciando ancora una volta un allarme: l'utilizzo delle stablecoin per ripulire fondi per gruppi criminali di gioco d'azzardo online e truffe elettroniche all'estero ha formato una catena industriale nera altamente specializzata e nascosta. Questo articolo mira a sistematizzare l'origine e il quadro giuridico del reato di riciclaggio di denaro, analizzare in profondità i modelli e i casi di riciclaggio nell'era Web3 con USDT come protagonista, e discutere i punti chiave della difesa penale e le strategie di prevenzione dei rischi.

I. Origini: l'evoluzione del reato di riciclaggio e le sfide di Web3

Il termine “riciclaggio di denaro” (Money Laundering) deriva dall'inizio del XX secolo, quando le gang americane utilizzavano lavanderie con grandi flussi di cassa per mescolare i proventi illeciti con i ricavi legittimi. Questa metafora riassume perfettamente lo scopo principale del riciclaggio:interrompere il collegamento tra i fondi e la loro origine illegale, mascherandoli come legittimi.

Il processo di riciclaggio di denaro, riconosciuto a livello internazionale, si divide generalmente in tre fasi:

1. Fase di collocamento:inserimento dei proventi del crimine nel sistema finanziario o in attività economiche. Nell'era Web3, ciò avviene spesso tramite OTC (over the counter) convertendo i proventi in USDT o altri asset virtuali.
2. Fase di stratificazione:offuscamento dell'origine dei fondi tramite transazioni complesse e multilivello. Questa è la fase in cui la tecnologia Web3 mostra i suoi “vantaggi”, inclusi trasferimenti rapidi on-chain, utilizzo di mixer, bridge cross-chain, ecc.
3. Fase di integrazione:i fondi ripuliti vengono reimmessi nelle mani dei controllori in forma legale. Ad esempio, la conversione degli asset virtuali in beni immobili all'estero, NFT o dichiarandoli come profitti da investimento.

La sfida specifica dell’era Web3: l’ascesa delle stablecoin (USDT). A differenza di bitcoin (BTC) o ethereum (ETH), le stablecoin come USDT sono ancorate a valute fiat (solitamente il dollaro USA), eludendo così la volatilità tipica delle criptovalute. Questo le rende strumenti ideali per la conservazione di valore, il trasferimento e la regolazione di grandi somme in attività illegali. L’avvento di USDT consente di mantenere stabile il valore dei fondi durante il riciclaggio, sfruttando al contempo la facilità di trasferimento transfrontaliero e la difficoltà di tracciamento offerte dalla blockchain.

II. Il quadro giuridico nazionale e le interpretazioni giudiziarie: una rete legale sempre più fitta

Nell’ordinamento penale cinese, i reati legati ai proventi di asset virtuali si concentrano principalmente su tre articoli di legge; comprenderne le differenze è fondamentale per gli operatori Web3:

• Articolo 191 del Codice Penale: reato di riciclaggio di denaro

Questo è il reato centrale. La chiave per la sua configurazione è la specificità del reato a monte. L’agente deve essere “consapevole” che i fondi provengono dai seguenti sette reati specifici e dai loro proventi:

Reati di droga, reati di organizzazioni di tipo mafioso, reati di terrorismo, reati di contrabbando, reati di corruzione e concussione, reati contro l’ordine della gestione finanziaria, reati di frode finanziaria.

Evoluzione chiave: l’“autoriciclaggio” diventa reato. Dopo l’Emendamento XI del Codice Penale del 2021, chi commette uno dei sette reati sopra elencati e poi ripulisce i propri proventi (ad esempio convertendo fondi da raccolta illecita in USDT per trasferirli) commette anche il reato di riciclaggio di denaro, con cumulo di pene.

• Articolo 312 del Codice Penale: reato di occultamento o dissimulazione dei proventi di reato (reato di occultamento)

Quando il reato a monte non rientra nei sette sopra elencati, si applica questo reato. Nella prassi giudiziaria, se i fondi provengono da gioco d’azzardo online, truffe comuni (non finanziarie), schemi piramidali, live streaming pornografici, ecc., anche se l’agente converte i fondi in USDT o simili, di solito viene condannato per reato di occultamento.Questo è attualmente il reato più comune nei casi di trasferimento di fondi USDT.

• Articolo 287-bis del Codice Penale: reato di assistenza ad attività criminali tramite reti informatiche

Nel caso delle attività di “punti USDT”, se l’agente è solo genericamente consapevole che l’altra parte potrebbe essere coinvolta in crimini informatici e le circostanze sono relativamente lievi (ad esempio importi ridotti, ruolo marginale come “mulo” o operatore OTC di basso livello), può essere accusato di questo reato.

• Cuore dell’interpretazione giudiziaria: accertamento della consapevolezza soggettiva

La difficoltà principale nell’accertare questi reati sta nel provare la “consapevolezza soggettiva” dell’agente. L’interpretazione giudiziaria consente di dedurre la consapevolezza soggettiva dal comportamento oggettivo, il che ha un impatto profondo sui casi USDT:

1. Prezzo di transazione anomalo:ad esempio, nel caso di Hunan, l’acquisto di USDT a un prezzo superiore di 0,8 RMB rispetto al mercato. Questo evidente premio rispetto al mercato è spesso considerato una “commissione di riciclaggio”, una prova forte della consapevolezza.
2. Modalità di transazione anomala:uso frequente di software di messaggistica criptata estera (come Telegram), richiesta di utilizzo di nuovi indirizzi o indirizzi wallet non controllati dall’utente, rifiuto di effettuare la verifica KYC.
3. Origine dei fondi anomala:fondi provenienti da fonti complesse e disperse, o fondi che entrano ed escono rapidamente senza sosta.

III. Modelli di riciclaggio nell’era Web3 e il ruolo centrale di USDT

Le attività di riciclaggio nel settore Web3 sono spesso una combinazione di metodi tradizionali e nuove tecnologie, con USDT che svolge un ruolo chiave.

• Il ruolo centrale di USDT: perché è la prima scelta per il riciclaggio?

Tra le numerose criptovalute, USDT (Tether) è diventata la scelta preferita per il riciclaggio di denaro per i seguenti motivi chiave:

1. Stabilità del valore (vantaggio principale): ancorata al dollaro USA, la volatilità è minima. Il processo di riciclaggio richiede tempo e i criminali non vogliono che i proventi si deprezzino a causa di crolli di prezzo. USDT offre uno strumento perfetto di conservazione del valore.
2. Elevata liquidità e ampia accettazione: USDT è la stablecoin con il maggior volume di scambi al mondo, accettata in numerosi exchange, mercati OTC, dark web e piattaforme di gioco d’azzardo illegali, con una capacità di conversione estremamente elevata, tanto da essere definita il “dollaro digitale”.
3. Facilità transfrontaliera e basso costo: rispetto ai tradizionali bonifici internazionali o alle banche sotterranee, il trasferimento di USDT tramite blockchain è rapido, economico e non soggetto a limiti di orario o geografici delle istituzioni finanziarie tradizionali.
4. Distribuzione multi-chain e proliferazione di TRC20: USDT è emessa su diverse blockchain. In particolare, USDT su Tron (TRC20-USDT), grazie alle commissioni bassissime e all’alta efficienza, è molto apprezzata dalle organizzazioni di riciclaggio.

• Transazioni OTC e piattaforme “punti”: il canale principale per il riciclaggio con USDT

Le transazioni over the counter (OTC), in particolare il gruppo dei cosiddetti “U-merchant”, sono il principale canale di conversione tra valuta fiat e USDT e rappresentano il punto critico per il riciclaggio. I gruppi criminali costruiscono piattaforme “punti” utilizzando numerosi account per convertire rapidamente i proventi illeciti in USDT.

Analisi approfondita del caso: il caso di riciclaggio di 170 millions di RMB in USDT in Hunan

Questo caso mostra chiaramente la catena di riciclaggio tramite USDT per crimini transfrontalieri, rappresentando il modello tipico della combinazione tra “punti” tradizionali e criptovalute:

Reato a monte: gruppi di gioco d’azzardo online e truffe elettroniche all’estero (“finanziatori”).

Canale di riciclaggio (modello a quattro livelli):

Primo livello (collocamento):i proventi vengono versati su conti intestati a prestanome in Cina.

Secondo livello (inizio stratificazione):la “squadra punti” suddivide rapidamente i fondi e li trasferisce a più livelli di carte.

Terzo livello (separazione fisica):gli “autisti” prelevano contanti di notte. L’obiettivo è interrompere completamente il tracciamento tramite il sistema bancario online.

Quarto livello (conversione e integrazione):i “corrieri” consegnano il contante a banche sotterranee o grandi operatori OTC. Questo è il passaggio chiave: l’operatore OTC riceve il contante e rilascia immediatamente l’equivalente in USDT all’indirizzo wallet indicato dal “finanziatore” all’estero. Così, i proventi in RMB vengono convertiti con successo in asset digitali all’estero.

In questo caso, il gruppo acquistava USDT a un prezzo superiore di 0,8 RMB rispetto al mercato, un premio che riflette il “rischio” del servizio di riciclaggio e costituisce una prova importante della loro intenzione dolosa.

• Modelli specifici di riciclaggio derivati da USDT

1. Modello “cambista”: molto comune nelle piattaforme di gioco d’azzardo transfrontaliere o di pagamento illegale. La piattaforma si affida a cambisti professionisti per gestire depositi e prelievi. Il cambista riceve valuta fiat dagli utenti (spesso fondi illeciti), la converte in USDT e la invia alla piattaforma; allo stesso tempo, aiuta la piattaforma a convertire i profitti in USDT in valuta fiat.

2. Combinazione tra USDT e banche sotterranee (clearing digitale): le banche sotterranee tradizionali stanno accelerando la “digitalizzazione”. Usano direttamente USDT come strumento di regolamento transfrontaliero. Il cliente in Cina consegna RMB alla banca sotterranea, che paga direttamente USDT all’indirizzo indicato all’estero, e viceversa, realizzando l’isolamento fisico e il trasferimento transfrontaliero dei fondi.

1. Utilizzo del “caricamento lento” per il riciclaggio: come menzionato nei materiali, alcune piattaforme offrono “ricariche promozionali” (ad esempio, ricarica 80 e ricevi 100 di credito telefonico); i fondi legittimi dell’utente vengono dati all’intermediario di riciclaggio, che utilizza i proventi illeciti per ricaricare l’utente. L’utente diventa inconsapevolmente parte della catena di riciclaggio.
2. Riciclaggio basato sul commercio (TBML) variante USDT: i criminali simulano contratti commerciali internazionali e utilizzano USDT per pagare le merci, trasferendo fondi oltre confine.

• Nuovi canali di riciclaggio

1. DeFi e bridge cross-chain: utilizzo di pool di liquidità di protocolli DeFi per convertire rapidamente asset; utilizzo di bridge cross-chain per trasferire USDT tra diverse blockchain, aumentando la difficoltà di tracciamento.
2. Mixers e privacy coin: utilizzo di mixer per confondere le tracce delle transazioni, o conversione di USDT in privacy coin (come Monero) per nascondere le informazioni sulle transazioni.

3. Riciclaggio tramite NFT: tramite acquisti e vendite fittizie a prezzi gonfiati, o acquistando NFT di basso valore a prezzi elevati per trasferire fondi.

IV. Strategie di difesa penale per il reato di riciclaggio nell’era Web3

Per gli operatori accusati di riciclaggio o reati correlati tramite USDT, il fulcro della difesa penale è interrompere la catena probatoria dell’accusa, soprattutto in termini di dolo soggettivo e prove tecniche.

• Campo di battaglia principale: contestare la “consapevolezza soggettiva”

Considerando la particolarità delle transazioni USDT, la strategia difensiva deve concentrarsi sul dimostrare che l’imputato non era a conoscenza dell’origine illecita dei fondi e che il suo comportamento era conforme alla logica commerciale OTC.

1. Argomentazione di comportamento commerciale ragionevole:

Spiegazione della volatilità dei prezzi: in risposta all’accusa di “acquisto di USDT a prezzo elevato/vendita a prezzo basso”, occorre fornire prove che dimostrino la ragionevolezza delle condizioni di mercato, del premio di liquidità o dei servizi specifici offerti (come il rischio di transazioni in contanti di grandi dimensioni), confutando la logica dell’accusa che il differenziale di prezzo sia semplicemente una “commissione di riciclaggio”.

Normalità del modello di transazione: dimostrare che l’uso di software criptati e transazioni frequenti è la norma nel settore OTC, non un tentativo deliberato di eludere la regolamentazione.

1. Prova di due diligence (difesa KYC): fornire prove che l’imputato abbia effettuato una ragionevole verifica KYC prima della transazione (ad esempio, richiesta di autenticazione reale, estratto conto bancario, firma di una “dichiarazione di provenienza lecita dei fondi”), dimostrando la diligenza e l’assenza di dolo.
2. Difesa sulla conoscenza tecnica: valutare il livello di conoscenza tecnica dell’imputato, argomentando se fosse in grado di riconoscere metodi complessi di riciclaggio o se fosse difficile verificare la natura dei fondi a causa dell’asimmetria informativa.

• Strategia di distinzione dei reati: riciclaggio vs occultamento/assistenza

Poiché il reato di riciclaggio (art. 191) prevede pene più severe rispetto all’occultamento (art. 312) e all’assistenza (art. 287-bis), la distinzione del reato è fondamentale.

1. Contestare la qualificazione del reato a monte: se l’accusa non può dimostrare che il reato a monte rientra tra i sette gravi previsti dalla legge, o che l’agente era consapevole che i fondi provenivano da tali reati, si dovrebbe puntare a una riqualificazione in reato di occultamento.
2. Ridurre il livello di dolo e il ruolo: se si può dimostrare che l’imputato aveva solo una conoscenza generica del crimine e un ruolo marginale nella catena di conversione USDT, si dovrebbe puntare al reato di assistenza o a una posizione di complice.

• Esame e confutazione delle prove tecniche

I casi USDT si basano fortemente su prove elettroniche, in particolare sui rapporti di analisi dei dati on-chain.

1. Legittimità e integrità delle prove: verificare se la raccolta e la conservazione dei dati elettronici siano conformi alle norme e se l’ottenimento delle chiavi private dei wallet sia legale.
2. Scientificità dei rapporti di analisi on-chain: coinvolgere esperti per contestare la metodologia (come clustering degli indirizzi, modelli di scoring del rischio) e la certezza delle conclusioni dei rapporti di analisi blockchain di terze parti utilizzati dall’accusa. Prestare particolare attenzione all’accuratezza dell’analisi dei flussi USDT su diverse chain (come ERC-20, TRC-20).
3. Identità dei fondi e contestazione della “contaminazione”: USDT è altamente fungibile. Occorre contestare la teoria della “contaminazione dei fondi”—ovvero, se dopo molteplici passaggi i destinatari finali possano ancora essere considerati come riceventi i proventi originali e se fossero soggettivamente consapevoli, punto chiave della difesa.

V. Prevenzione prima di tutto: consigli di gestione del rischio per gli operatori Web3

Nell’era della forte regolamentazione, la compliance è la base per la sopravvivenza di imprese e individui Web3, soprattutto per chi gestisce grandi quantità di USDT.

• Prevenzione dei rischi per individui e operatori OTC (U-merchant)

1. Rifiutare i “punti”, proteggere il proprio account e non affittare o prestare carte bancarie personali o indirizzi wallet USDT, per evitare di diventare “strumenti” o “muli di denaro”.
2. Attenzione alle transazioni anomale e alle trappole del “caricamento lento”: evitare transazioni con prezzi evidentemente fuori mercato. Attenzione alle attività di trasferimento USDT sotto la copertura di “caricamento lento”, finti ordini, servizi di incasso e pagamento.
3. Applicare rigorosamente KYC e KYT (conosci il tuo cliente/transazione):

Gli U-merchant devono effettuare una rigorosa verifica dell’identità dei partner commerciali e richiedere una spiegazione ragionevole della provenienza dei fondi.

Stabilire modelli di controllo del rischio sui fondi (ad esempio, rifiutare trasferimenti non intestati).

Eseguire un primo screening di rischio sugli indirizzi USDT ricevuti (KYT), evitando di ricevere fondi da indirizzi ad alto rischio.

(2) Compliance per progetti Web3 e fornitori di servizi di asset virtuali (VASP)

1. Costruire un sistema AML/CFT solido: seguire gli standard internazionali (come le raccomandazioni FATF) e istituire controlli interni antiriciclaggio adeguati al rischio dell’attività.

2. Rafforzare l’uso di strumenti di analisi on-chain: utilizzare strumenti RegTech professionali per lo screening in tempo reale degli indirizzi dei partner commerciali, identificando quelli collegati a dark web, entità sanzionate, mixer, e bloccando USDT contaminati.

3. Attenzione alla compliance dei dati e alla protezione della privacy: nella raccolta delle informazioni dei clienti, rispettare rigorosamente le normative sulla protezione dei dati. Esplorare l’uso di tecnologie di privacy avanzate (PETs), come l’apprendimento federato o il calcolo sicuro multiparte menzionati nei rapporti FATF, per l’analisi dei rischi nel rispetto della privacy.

4. Attuare la “Travel Rule”: seguire le tendenze regolatorie globali e garantire la corretta trasmissione delle informazioni di mittente e destinatario nelle transazioni di asset virtuali.

VI. Conclusioni

Il mondo Web3 è pieno di innovazione e opportunità, ma l’ampio utilizzo di USDT ha anche portato rischi di riciclaggio di denaro senza precedenti. Il caso di riciclaggio di denaro USDT in Hunan dimostra ancora una volta che, indipendentemente dall’evoluzione della tecnologia, la determinazione e la capacità delle autorità di regolamentazione di combattere i crimini di riciclaggio di denaro stanno costantemente aumentando e la tecnologia di tracciamento dei dati on-chain sta diventando sempre più matura.

Per i partecipanti al settore Web3, comprendere i confini legali, costruire sistemi di compliance e stare lontani da attività finanziarie illegali sono la chiave per uno sviluppo stabile e duraturo. L’innovazione non è un crimine, ma l’uso dell’innovazione per commettere reati sarà severamente punito dalla legge. In caso di rischi legali, rivolgersi a un avvocato con solide competenze penali e conoscenze tecniche specialistiche, per cogliere con precisione i punti chiave della difesa, è fondamentale per tutelare i propri diritti.