Truist risolve una disputa legale che risale a 15 anni fa, influenzando i suoi guadagni

Truist affronta un impatto finanziario dovuto a un accordo legale e alla ristrutturazione

• Punto principale:

  Gli utili di Truist per il quarto trimestre sono stati significativamente influenzati da 130 milioni di dollari in spese legali e ulteriori 63 milioni di dollari in indennità di licenziamento.

• Questione chiave:

  La banca ha accettato un accordo fino a 240 milioni di dollari per risolvere una causa relativa alle commissioni di scoperto, come parte di un accordo legale più ampio.

• Prospettive future:

  Il Chief Financial Officer Mike Maguire ha indicato che, sebbene i costi di ristrutturazione dovrebbero diminuire leggermente entro il 2026, le spese legate alle indennità di licenziamento continueranno.

Truist Financial ha accettato di pagare fino a 240 milioni di dollari per risolvere una lunga controversia legale, una mossa che ha ridotto i suoi profitti per il quarto trimestre, secondo quanto annunciato dalla società mercoledì.

Gli ultimi risultati trimestrali della banca sono stati inferiori alle aspettative degli analisti, in parte a causa di 63 milioni di dollari di costi associati ai pacchetti di licenziamento dei dipendenti.

L'accordo, che richiede ancora l'approvazione del tribunale, conclude una causa collettiva durata 15 anni sulle commissioni di scoperto originata da una delle istituzioni predecessori di Truist.

Il querelante originale, deceduto nel 2014, sosteneva che tutte le commissioni di scoperto addebitate da SunTrust Banks, con sede ad Atlanta, avrebbero dovuto essere classificate come interessi e quindi soggette ai limiti sui tassi d'interesse della Georgia, come dettagliato nell'ultimo rapporto trimestrale di Truist.

Successivamente, il caso si è ampliato fino ad accusare SunTrust di aver violato sia le leggi civili che penali sull'usura, con i querelanti che richiedevano danni per tutta la classe, compresi rimborsi delle commissioni fino a 452 milioni di dollari e interessi pre-giudiziali.

All'inizio di questo mese, la Corte Suprema degli Stati Uniti ha rifiutato di esaminare il ricorso di Truist contro una sentenza della Corte Suprema della Georgia che si era espressa contro la banca, la quale aveva contestato lo status di azione collettiva del caso.

L'accordo ha aggiunto 130 milioni di dollari alle spese del quarto trimestre di Truist, riducendo l'utile per azione di 12 centesimi per il trimestre e di 18 centesimi per l'anno.

Mercoledì, la banca con sede a Charlotte, che gestisce 542 miliardi di dollari in attività, ha rifiutato di fornire ulteriori dettagli sull'accordo, che dovrebbe essere presto presentato per l'approvazione preliminare del tribunale.

Le spese non legate agli interessi di Truist hanno raggiunto 3,17 miliardi di dollari nel quarto trimestre, con un aumento del 4% rispetto allo stesso periodo del 2024. Per l'intero anno 2025, le spese totali sono state di 12,08 miliardi di dollari, in crescita di circa lo 0,5% rispetto all'anno precedente e al di sotto delle previsioni della banca per il 2025.

L'impatto finanziario delle riduzioni del personale

I pagamenti di indennità di licenziamento hanno ridotto l'utile per azione di Truist per il quarto trimestre di quattro centesimi. Negli ultimi due anni, le spese di ristrutturazione—including indennità di licenziamento, costi di occupazione, servizi professionali e commissioni di elaborazione esterna—hanno raggiunto un totale di 358 milioni di dollari.

Sforzi di ristrutturazione e prospettive future

Durante la call sugli utili del quarto trimestre, il CFO Mike Maguire ha detto agli analisti che le spese di ristrutturazione dovrebbero diminuire leggermente nel 2026. Truist ha avviato una profonda riorganizzazione aziendale alla fine del 2023, con l'obiettivo di ridurre i costi di 750 milioni di dollari in 12-18 mesi.

Maguire ha osservato che le spese relative alle indennità di licenziamento e alle strutture continueranno, ma si aspetta che questi costi diminuiscano gradualmente man mano che la banca prosegue nei suoi sforzi di ristrutturazione.

Cambiamenti nella forza lavoro e gestione dei costi

Secondo il comunicato degli utili della banca, il numero di dipendenti di Truist è variato nel corso dell'ultimo anno. Alla fine di dicembre 2024, la banca impiegava 37.661 equivalenti a tempo pieno. Questa cifra è salita a 38.534 a settembre 2025, prima di scendere a 38.062 a dicembre 2025—una diminuzione di circa l'1,2% rispetto al trimestre precedente.

Maguire ha spiegato che questi cambiamenti riflettono una transizione da lavoratori a contratto temporaneo a personale permanente. Ha suggerito che, sebbene il numero di dipendenti possa aumentare man mano che più collaboratori diventano dipendenti a tempo pieno, il costo medio per dipendente dovrebbe diminuire se la strategia sarà ben eseguita.

Punti salienti delle performance trimestrali

• Truist ha riportato un utile per azione di 1,00 dollari per il trimestre terminato il 31 dicembre, mancato di 9 centesimi rispetto alla stima consensuale, secondo S&P Capital IQ.
• L'utile netto ha raggiunto 1,35 miliardi di dollari, con un aumento del 6,1% su base annua.
• Il reddito netto da interessi è cresciuto del 3,06% a 3,7 miliardi di dollari, trainato da saldi medi di prestiti più elevati e costi medi dei depositi più bassi.
• Il reddito da commissioni è salito del 5,17% a 1,55 miliardi di dollari, grazie ai guadagni nel settore investment banking, trading e wealth management.
• Il fatturato totale è salito a 5,25 miliardi di dollari, rispetto ai 5,06 miliardi dello stesso trimestre del 2024.

Redditività e riacquisti di azioni

Il CEO Bill Rogers ha confermato l'obiettivo della banca di raggiungere un rendimento sul patrimonio tangibile del 15% entro il 2027, con una previsione del 12,7% per il 2025. Alla domanda sulle aspettative oltre il 2027, Rogers non ha fornito dettagli, citando possibili cambiamenti nella posizione patrimoniale della banca e nelle condizioni economiche generali.

Truist ha annunciato l'intenzione di riacquistare più azioni ordinarie nel 2026 rispetto all'anno precedente, puntando a circa 4 miliardi di dollari in buyback, inclusi circa 1 miliardo entro la fine di marzo. Nel 2025, la banca ha riacquistato 2,5 miliardi di dollari in azioni, e il suo consiglio di amministrazione ha autorizzato fino a 10 miliardi di dollari in riacquisti senza una data di scadenza prestabilita.