Visa, Mastercard прискорюють впровадження AI-рішень для підприємств

Ключові розробки в агентському штучному інтелекті від Visa та Mastercard

• Основні кроки: Visa і Mastercard впровадили агентські рішення на базі штучного інтелекту, спрямовані на залучення бізнес-клієнтів.
• Вплив на бізнес: Ці платіжні мережі прагнуть диверсифікувати свої джерела доходу за межами традиційних комісій за транзакції, тоді як компанії шукають способи підвищення ефективності.
• Перспективи: Обидві компанії активно працюють над залученням більшої кількості користувачів до своїх платформ агентського штучного інтелекту.

Оскільки фінансові установи все більше впроваджують агентський штучний інтелект для вирішення складних операцій, Visa та Mastercard використовують цю можливість для просування своїх передових AI-платформ емітентам карток і бізнесам.

Vidya Balakrishnan, генеральний директор і віце-президент фінансових послуг у ServiceNow, розповіла Ukrainian Banker: "Існує багато спеціалізованих рішень для контакт-центрів, але часто це призводить до складності та фрагментованих систем у банках."

ServiceNow у партнерстві з Visa розробила систему на базі агентського штучного інтелекту для вирішення спірних платежів. Компанія заявляє, що AI-агенти можуть допомагати персоналу оцінювати та врегулювати спори більш ефективно. "Штучний інтелект може автоматизувати весь процес прийому та врегулювання," зазначила Balakrishnan. Поки Visa збільшує інвестиції в інноваційний AI, Mastercard також представила свою лінійку інструментів. У вівторок Mastercard анонсувала "Virtual C-Suite" — набір агентських AI-ресурсів, орієнтованих на малий та середній бізнес.

За останні два роки Visa і Mastercard суттєво збільшили свої інвестиції в агентський штучний інтелект, який є ключовою технологією у стратегії отримання нових джерел доходу поза картковими транзакціями.

Покращення врегулювання спорів за допомогою AI

Visa планує використовувати AI-платформу ServiceNow для автоматизації всього процесу вирішення спірних платежів, включаючи сортировку, пріоритизацію та документування.

Ці AI-агенти запрограмовані на виявлення малозначних спорів й пріоритизацію випадків шляхом аналізу інформації про продавців і історичних шаблонів, маючи за мету виявлення ризиків невідповідності раніше. Balakrishnan запитала: "Як можна позначити спори, що не потребують чарджбеку? Як впевнитися, що банки мають необхідну інформацію з самого початку?"

ServiceNow використовує власну велику мовну модель, яка враховує історичні дані, такі як частота спорів, які подає клієнт, та інші релевантні деталі його банківських взаємин.

Рішення Visa-ServiceNow не використовує AI-агентів для прямого вирішення спорів; замість цього, AI аналізує поточні та минулі дані й допомагає людським агентам. Кожен банк-учасник може назначати конкретні інструкції або запити для AI.

Інсайти галузі та результати досліджень

Balakrishnan поділилась: "Ми оцінюємо настрої клієнтів і історію, щоб надавати рекомендації." Хоча ServiceNow не розкриває, які банки наразі використовують продукт Visa, Balakrishnan підтвердила, що кілька установ знаходяться на стадії впровадження. Дослідження Visa і ServiceNow показали: емітенти, в середньому, списують $3,3 мільйона щороку і витрачають понад 360 годин на підготовку до аудиту.

"Результати були тривожними, а поточне середовище дуже непередбачуване," коментує Balakrishnan.

Дослідження Mastercard також вказує на різке зростання чарджбеків, прогнозуючи 24% збільшення їх глобального обсягу з 2025 по 2028 рік — до 324 мільйонів транзакцій на рік.

За даними Mastercard, середня вартість обробки одного спору для фінансових установ становить від $9,08 до $10,32.

Lindsay Hooks, директор Cornerstone Advisors, розповіла Ukrainian Banker: "Традиційно заяви щодо шахрайства та спорів оброблялися трудомісткими процесами чи передавалися на аутсорсинг, часто спираючись на таблиці й ручні розслідування." Деякі банки вдосконалили процеси, автоматизувавши прийом або інтегрувавши workflow-інструменти для підвищення ефективності й відповідності, відзначає Hooks. "Однак без регулярної уваги ці старі системи швидко застарівають і не здатні обробляти зростаючу кількість випадків шахрайства першої особи," додає вона.

Hooks підкреслює, що нові платформи на базі AI революціонізують управління спорами, швидко аналізуючи дані транзакцій, історію клієнта та супровідні документи для оцінки заяв, визначення правомірності чарджбеку та пропозиції подальших кроків.

"Із зростанням справжнього та так званого дружнього шахрайства й із суворими регуляторними вимогами щодо своєчасних і коректних відповідей, технології на основі AI стають незамінними для банків у контролі втрат, оптимізації операцій і підтримці відповідності," зазначає Hooks.

Virtual C-Suite Mastercard і перехід до штучного інтелекту

Цього тижня Mastercard також представила нові агентські AI-інструменти, особливо для малих і середніх бізнесів.

Virtual C-Suite від Mastercard створює AI-агентів, які підтримують фінансові, безпекові та маркетингові функції. Подібно до системи вирішення спорів Visa, підхід Mastercard полягає у тому, щоб AI допомагав людським працівникам, а не заміняв їх. Virtual C-Suite оцінює продуктивність бізнесу, виділяє ризики й можливості, прогнозує потенційні результати та пропонує короткострокові і довготривалі рекомендації. Власники бізнесу можуть взаємодіяти з AI-агентом прямо через дашборди та інтерфейси користувача. Першою пропозицією у цьому наборі є віртуальний CFO, а в майбутньому плануються й інші ролі.

У міру того, як Visa і Mastercard прагнуть розширити клієнтську базу, є ознаки, що бізнеси все більш відкриті до впровадження агентського AI: майже 80% вже користуються цією технологією в певній мірі, за даними PwC.

Останні інструменти Mastercard орієнтовані на компанії, що можуть не мати розвинених управлінських команд.

Mark Barnett, глобальний керівник малого й середнього бізнесу Mastercard, заявив: "Малі бізнеси — основа спільнот, але власники часто втрачають початкову мотивацію, коли змушені мати справу з таблицями та безліччю обов'язків. Ми щодня чуємо про ці виклики від підприємців."