Tin tức XRP hôm nay: Niềm tin của SWIFT so với lời hứa của XRP: Cuộc chiến giành lấy sự tin tưởng của các tổ chức

Giám đốc Đổi mới của SWIFT, Tom Zschach, đã công khai đặt câu hỏi liệu XRP của Ripple và công nghệ liên quan có sẵn sàng đáp ứng các tiêu chuẩn nghiêm ngặt mà các tổ chức ngân hàng toàn cầu yêu cầu cho các giao dịch xuyên biên giới hay không. Những phát biểu của ông, được chia sẻ trên LinkedIn, đã làm dấy lên lại các cuộc thảo luận về tính khả thi của XRP như một giải pháp thay thế cho hệ thống nhắn tin đã được thiết lập của SWIFT. Zschach bày tỏ sự hoài nghi về mức độ sẵn sàng của XRP cho việc áp dụng rộng rãi trong lĩnh vực ngân hàng, nhấn mạnh những lo ngại về khả năng thực thi pháp lý và niềm tin của các tổ chức. “Câu hỏi khó hơn là liệu các ngân hàng có bao giờ cảm thấy thoải mái khi giao phó tính cuối cùng của thanh toán cho một token không phải là tiền gửi, không phải là tiền được quản lý và không nằm trên bảng cân đối kế toán của họ hay không,” ông nói. Ông cũng lưu ý rằng thanh khoản là một chuyện, nhưng khả năng thực thi pháp lý lại là chuyện khác, nhấn mạnh những thách thức khi sử dụng một token bên ngoài cho mục đích thanh toán.

Zschach mở rộng về những tác động rộng lớn hơn của công nghệ blockchain trong lĩnh vực dịch vụ tài chính, cho rằng cuộc tranh luận về phi tập trung thường làm lu mờ vấn đề cốt lõi là quản lý rủi ro của tổ chức. Ông ví các blockchain mở như một “động cơ nhanh không có buồng lái,” nhấn mạnh rằng chúng vẫn chưa hoàn chỉnh cho việc sử dụng của các tổ chức nếu thiếu khung pháp lý, bảo vệ quyền riêng tư và tuân thủ quy định. Theo Zschach, sự thiếu vắng một “lớp tin cậy” là yếu tố then chốt khiến các ngân hàng tiếp tục dựa vào SWIFT. Ông lưu ý rằng SWIFT, với tư cách là một hợp tác xã, không phát hành tài sản, không cạnh tranh với các thành viên của mình, cũng như không thiên vị lợi ích kinh tế cho bất kỳ tổ chức nào. “Các blockchain như Ethereum chắc chắn là một phần của giải pháp, nhưng tính trung lập trên thị trường cũng đòi hỏi quản trị, quy định và khả năng thực thi,” ông viết. “Chỉ có mã nguồn và các validator thì không thể giải quyết các tranh chấp hàng tỷ đô la. SWIFT đã làm điều đó trong nhiều thập kỷ.”

Những bình luận từ SWIFT được đưa ra trong bối cảnh Ripple tiếp tục đối mặt với hậu quả của cuộc chiến pháp lý kéo dài với Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC). Vào tháng 7 năm 2023, Thẩm phán Analisa Torres đã phán quyết rằng XRP được bán trên các sàn giao dịch không được coi là chứng khoán, mặc dù một số giao dịch bán cho tổ chức thì có. Phán quyết hỗn hợp này đã mang lại cho Ripple một chút không gian thở nhưng không hoàn toàn giải quyết được sự không chắc chắn về mặt pháp lý xung quanh token này. Vụ kiện kéo dài hơn bốn năm đã kết thúc vào tháng 8 năm 2025 khi cả hai bên đều rút lại kháng cáo. Phó tổng cố vấn của Ripple, Deborah McCrimmon, ghi nhận cộng đồng XRP vì vai trò của họ trong quá trình tố tụng, lưu ý rằng các nghiên cứu không trả phí do những người nắm giữ XRP thực hiện là vô giá đối với chiến lược bào chữa.

Mặc dù vụ kiện với SEC đã được giải quyết, nhưng những thách thức vẫn còn đối với việc XRP được chấp nhận trong không gian tổ chức. Những nhận xét của Zschach làm nổi bật mối quan ngại rộng lớn hơn rằng nhiều ngân hàng có thể thích thanh toán bằng các công cụ do chính họ phát hành và tin tưởng, thay vì dựa vào các tài sản bên ngoài như XRP. Ông gợi ý rằng nếu các khoản tiền gửi được token hóa và stablecoin được quản lý trở nên phổ biến, các ngân hàng sẽ không có nhiều động lực để sử dụng các token bên ngoài. “Các ngân hàng có thể không thấy lý do gì để trả một ‘phí cầu đường’ cho một tài sản bên ngoài như XRP khi họ có thể thanh toán bằng các công cụ mà họ đã phát hành và tin tưởng,” Zschach nói. Quan điểm này nhấn mạnh khó khăn mà Ripple phải đối mặt trong việc thuyết phục các tổ chức tài chính truyền thống áp dụng một cơ chế thanh toán mới.

SWIFT cũng đang khám phá các công nghệ dựa trên blockchain như một phần trong nỗ lực hiện đại hóa các khoản thanh toán xuyên biên giới. Vào tháng 8 năm 2025, tổ chức này đã triển khai các thử nghiệm sử dụng XRP Ledger của Ripple và Hedera Hashgraph để đánh giá khả năng tương thích của chúng với các hệ thống ngân hàng truyền thống. Trọng tâm của các thử nghiệm này là ISO 20022, một tiêu chuẩn nhắn tin toàn cầu mới dự kiến sẽ trở thành bắt buộc đối với các tổ chức tài chính vào tháng 11 năm 2025. Những thử nghiệm này phản ánh một xu hướng rộng lớn hơn trong ngành hướng tới việc tích hợp blockchain vào cơ sở hạ tầng tài chính hiện tại, mặc dù thành công cuối cùng của XRP trong bối cảnh này vẫn chưa chắc chắn.

Ripple tiếp tục quảng bá XRP Ledger như một lớp thanh toán hiệu quả và tiết kiệm chi phí cho các tổ chức tài chính, nhấn mạnh tốc độ giao dịch nhanh, chi phí thấp và các công cụ tuân thủ tích hợp sẵn. Tuy nhiên, như những nhận xét của Zschach cho thấy, việc các tổ chức chấp nhận còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố ngoài hiệu suất kỹ thuật—nó đòi hỏi một mức độ tin cậy và sự phù hợp với quy định mà nhiều tổ chức tài chính truyền thống vẫn chưa sẵn sàng chấp nhận. Liệu XRP có thể đạt được đủ sức hút trên thị trường tổ chức hay không vẫn là một câu hỏi bỏ ngỏ, nhưng cuộc đối thoại đang diễn ra giữa Ripple và SWIFT cho thấy ngành công nghiệp này không hoàn toàn bác bỏ công nghệ này.