英國反洗錢（AML）改革通過將變更控制權門檻降至10%，擴大FCA對控制人的「適格性與正當性」審查，並加強客戶盡職調查及信託登記要求，以降低加密貨幣AML法規中的洗錢風險。
-
10%變更控制權門檻
-
FCA更廣泛的「適格性與正當性」測試取代控制人的實益擁有人測試
-
更嚴格的客戶盡職調查、信託登記及代理銀行控制；國家風險評估強調高風險暴露
英國AML改革加強加密貨幣AML法規：新10%通報門檻、擴大FCA監管，以及更嚴格的盡職調查——了解企業現在必須如何適應。
英國財政部提出的AML改革有哪些內容？
英國AML改革建議將變更控制權通報門檻降至10%，擴大FCA對公司控制人的「適格性與正當性」測試，並以加強的客戶盡職調查及信託登記規則收緊加密貨幣AML法規。該草案旨在彌補近期風險評估中發現的漏洞。
變更控制權門檻將如何影響加密貨幣公司？
門檻由25%降至10%，與《金融服務與市場法》保持一致。這要求取得10%股份或重大影響力的一方須向FCA通報，提高所有權透明度並減少不透明控制結構的機會。
| 變更控制權通報 | 25% | 10% |
| 控制人評估 | 實益擁有人測試 | 更廣泛的「適格性與正當性」測試 |
FCA為何要擴大「適格性與正當性」測試？
擴大測試是為了取代有限的實益擁有人方法，以涵蓋複雜的所有權和影響力結構。更廣泛的測試有助於評估控制人的誠信、能力及防止金融犯罪的能力，應對來自多層公司結構及境外服務提供者的風險。
英國AML改革何時生效？
財政部將就該草案徵詢意見至2025年9月30日，計劃於2026年初最終確定法規並提交議會審議。企業應利用徵詢期評估當前合規漏洞。
是哪些風險促使這些變革？
近期報告——如《國家洗錢與恐怖融資風險評估》和2024年內政部經濟犯罪調查——指出英國因開放經濟、資金池賬戶、信託登記漏洞及與加密資產相關的網絡詐騙上升而面臨高風險暴露。
常見問題
改革如何改變加密貨幣公司的客戶盡職調查？
草案通過明確身份驗證要求、支持數字身份指引，並要求對高風險關係（特別是涉及跨境服務提供者）進行更嚴格的監控，從而加強了客戶盡職調查。
信託登記及代理銀行規則會改變嗎？
會。改革建議明確信託登記義務，並對代理銀行關係施加更嚴格的限制，以防止代理關係被濫用於洗錢並提升可追溯性。
重點摘要
- 門檻降低：變更控制權通報降至10%——提升透明度。
- 監管擴大：FCA更廣泛的「適格性與正當性」測試針對複雜所有權及控制人。
- 營運影響：加密貨幣公司必須在2026年初法規落地前加強KYC、信託登記及治理。
結論
英國財政部草案措施以具體規定收緊英國AML改革，對加密貨幣AML法規產生直接影響，包括10%通報門檻及更嚴格的控制人測試。企業應立即檢視治理及合規流程，並為徵詢意見做準備，以降低監管及營運風險。
發布日期：2025-09-04 | 更新日期：2025-09-04
作者 / 機構：COINOTAG
