Colossus-da Visa və Mastercard-ı KYC-siz Kripto Kartlarla Əvəzləmək Səyləri Haqqında İçiçi Araşdırma

Joseph Delong-un masası bu günlərdə tərtibatçı iş yerindən çox elektronika təmir sexinə bənzəyir, kriptonun əvəzləmək üçün meydana çıxdığı texnologiya ilə doludur.

Bunun səbəbi veteran Ethereum inkişafçısının və keçmiş SushiSwap CTO-sunun Colossus adlı stabilkoin kredit kartı şəbəkəsini qurarkən “yaxşılıqlardan ibarət bir qutu”na sahib olmasıdır – buraya satış nöqtəsi test terminalları, kart oxuyucuları və istehsalçı nümunə kitabları daxildir.

“Avadanlığı əldə etməyə çalışmaq – bu, heç kimin çıxış imkanı olmayan sirli bir bilgidir,” – Delong Decryptə San Antonio, Texasdakı ev ofisindən bildirdi.

Dörd işçidən ibarət olan şirkət, Ethereum layer-2 miqyaslama şəbəkəsini mart ayında istifadəyə verməyi gözləyir və bu, ənənəvi bank hesablaşmasını əvəz edən, istifadəçilərin hesab ünvanlarını yeganə kimlik kimi qiymətləndirən suveren kredit kartı infrastrukturu yaratmaq üçün hazırlanıb.

Colossus-un, Decrypt ilə paylaşılan sənədlərə əsasən, ilkin mərhələdə 500,000 dollar investisiya cəlb etdiyi bildirilib. Delong bu investisiyaların startapı 10 milyon dollar dəyərləndirdiyini deyib.

Nəzəri olaraq, Colossus istifadəçilərə “evlərindən kartlarını yaradıb məhv etməyə” imkan verəcək, lakin Delong etiraf etdi ki, hər kəsə kripto ilə ödəniş etməyə icazə verən, həm də Mastercard və Visa kimi nəhəngləri dolayaraq işləyən xidmət qurmaq heç də asan deyil. Və həmin cəhdlər gözlənilməz maneələr yarada bilər.

Bunun bir hissəsi sabit kredit kartı şəbəkələri çərçivəsində hesablaşma prosesində iştirak edən bizneslər arasında illərlə davam edən münasibətləri pozmaqla əlaqədardır və Delong-un Colossus-a aşılamayı planlaşdırdığı cypherpunk prinsipləri əsasında qurulmayıb.

“Bu iştirakçıların çoxu bunu problem hesab etmir, çünki zamanla nisbətən yüksək səviyyəli etibar münasibətləri qurublar,” deyə o qeyd etdi. “Onlar müxtəlif banklar arasında ya vədlərlə, ya da bir az təminatla hesablaşa bilirlər.”

Ənənəvi ödənişdə, emissiya bankı əsas qoruyucu rolunu oynayır, KYC və AML qaydalarına uyğun olaraq balans və identifikasiyanı təsdiqləməklə tranzaksiyaları təsdiqləyir.

Emitentlər arada Mastercard və Visa kimi üzv assosiasiyaları, texniki mesajlaşmanı idarə edən prosessorlar və Worldpay ilə Fiserv kimi tacirlərlə münasibətləri idarə edən alış operatorlarını birləşdirən vasitəçilik zəncirində yer alır.

Colossus bu bütün strukturu vertikal olaraq inteqrasiya edərək – emissiya, prosessor və hesablaşma şəbəkəsini birləşdirərək – dağıtmaq üçün hazırlanıb. Depozitlərin hərəkətini təsdiqləmək üçün banka ehtiyac əvəzinə, şirkətin layer-2 şəbəkəsi kriptografik imzalardan istifadə edərək stablikoin köçürmələrini dərhal işə salır. Teorik olaraq, bu, ümumi komissiyaların azalmasına gətirib çıxarır.

Böyük mağazalarda artıq milyonlarla satış nöqtəsi terminalını əvəz edən alıcıların funksionallığı qorunur, çünki bu, bizneslərin xərclərini ödəmək üçün ənənəvi pul köçürmələrinə ehtiyaclarını qarşılayır və Colossus üçün blokçeyn-daxili stablikoin transferlərini likvidliyə çevirən körpü rolunu oynayır.

“Bilmirəm kim bu kripto insanlara inandırdı ki, tacirlər stabilkoin istəyir,” – Delong dedi. “Onlar adətən təchizatçılarına ödəniş etmək üçün istifadə olunacaq bir şey istəyirlər.”

Sənin açarların deyilsə, kartın deyil

Tacirlər hələlik stabilkoinlərə o qədər maraq göstərməsə də, şirkət onlardan kifayət qədər qeyri-ənənəvi şəkildə istifadə edir – müştəriləri haqqında mümkünsə ən az məlumat toplamaqla.

Şirkətin ötən il federal qanun kimi imzalanmış stabilkoinlər üçün tənzimləyici çərçivəni şərhinə görə, Colossus müəyyən edib ki, GENIUS Act ona, emissiyaların etdiyi kimi şəxsi məlumat toplayaraq maliyyə cinayətlərinin qarşısını almaq məqsədiylə hazırlanmış uyğunluq protokollarına və ştatlar üzrə pul köçürmə lisenziyalarına riayət etməyi tələb etmir.

Delong bildirdi ki, şəbəkənin Ethereum-a göndərməzdən əvvəl əməliyyatları sıralayan və birləşdirən ardıcıllaşdırıcısında ABŞ Maliyyə Nazirliyinin Xarici Aktivlərə Nəzarət Ofisi-nin (OFAC) tətbiq etdiyi sanksiyalara uyğunlaşmaq üçün müəyyən dizayn elementləri ola bilər.

Bu, əslində əməliyyatları mərkəzləşdirilmiş bir qapıdan filterləyəcək, Colossus-un əsas kodunda bank qaydalarını qurmadan.

Bir neçə startap əvvəllər KYC tələb etməyən, kripto ilə əlaqələndirilmiş kart yaratmağa çalışıb. Amma ödəniş nəhənglərinin şəbəkələrinə güvənənlər uzunmüddətli uğur qazanmaqda çətinlik çəkiblər, buraya ötən ay fəaliyyətini birdən dayandıran UnCash də daxildir.

Silinmiş bir açıqlamada UnCash günahı Mastercard-a atıb. Kart emitentlərinin fəaliyyəti dərhal dayandırmaq qərarı “səliqəli, korporativ qilyotin” idi, şirkət bildirib.

UnCash qeyd edib ki, onun kartlarının 90%-i Mastercard şəbəkəsində işləyirdi. Bu şirkət guya tək biznes kimliyi altında minlərlə işçi üçün kart buraxmaqla ümumi bir “boşluqdan” istifadə edənlər sırasında olub, deyə Fintech Business Weekly yazırdı.

Əksər kripto ilə əlaqələndirilmiş kartlar Mastercard və ya Visa ilə əməkdaşlıqla qurulur. Delong bu duopolu və emitentləri kənara çıxarmağa çalışsa da, Coinbase və Gemini kimi şirkətlərin sürətlə irəliləmək üçün “nisbətən asan bir yol” seçməsinə hörmətlə yanaşır.

“Bizim etdiyimiz əvvəlcə bir az utopik görünsə də, uzunmüddətli faydaları var,” – deyə o bildirib. “Düşünürəm ki, kredit kartı üçün KYC və ya AML tələb etmək bir az gülüncdür.”

Baxmayaraq ki, bu tip məhsullar getdikcə populyarlaşır. Crypto ilə bağlı kartlar ötən ilin avqust ayında 1.5 milyard dollar stabilkoin dövriyyəsi yaradıb, bu göstərici bir il öncəkinə nisbətən iki dəfə artıb – bu barədə kripto analitik şirkəti Artemis-in bu ilin əvvəlində dərc etdiyi hesabatda deyilir.

Hesabatda Latin Amerikasında, EMEA-da və Cənub-Şərqi Asiyada şirkətlərin kripto ilə əlaqəli kartlardan “kəskin maliyyə problemləri” ilə qarşılaşan əhali qruplarını hədəf almaqda, o cümlədən inflyasiya ilə bağlı yerli valyutalar və kapital nəzarəti kimi problemlərdə daha aktiv istifadə etdiyi bildirilir.

ABŞ-da isə, bəzi qanunvericilər GENIUS Act qəbul edilmədən öncə qeyri-qanuni maliyyə davranışlarına qarşı yetərli tədbirlər görmədiyinə dair narahatlıqlar ifadə ediblər. Delong Colossus-u insanların tam olaraq blokçeyn üzərində yaşamasına imkan verən, kriptonu bir qədər daha nağd pul kimi hiss etdirən bir şirkət kimi təsvir edir.

Delong-un Colossus-u qurmaq motivasiyası həm də müəyyən mənada şəxsi xarakter daşıyır. O, illər əvvəl bank hesablarını dəyər saxlamaq üçün istifadə etməyi dayandırıb, amma xərcləri üçün stabilkoinləri müntəzəm pul vəsaitlərinə çevirir.

“Həqiqətən təsir yaratmaq istəyirəm,” o deyir. “Düşünürəm ki, bu, bizə tam azadlıq verəcək sonuncu infrastrukturdur.”