Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK, Dian Ediana Rae, menjelaskan penurunan suku bunga kredit tidak terjadi secara instan karena sangat bergantung pada biaya dana atau cost of fund (CoF) masing-masing bank.
"Secara umum, penurunan suku bunga kredit akan bergantung pada kondisi suku bunga pendanaannya (cost of funds). Data menunjukkan bahwa suku bunga perbankan telah mengalami penurunan," kata Dian dikutip dari jawaban tertulisnya, Sabtu (24/4/2026).
Advertisement
Dian menjelaskan data menunjukkan, tren penurunan bunga kredit sebenarnya sudah mulai terjadi. Rerata suku bunga kredit rupiah pada Februari 2026 tercatat sebesar 8,80%, turun 44 basis poin dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya sebesar 9,22%. Penurunan ini terutama didorong oleh turunnya suku bunga kredit investasi sebesar 69 basis poin.
"Rerata suku bunga kredit rupiah pada Februari 2026 tercatat sebesar 8,80%, menurun 44 bps dibandingkan tahun sebelumnya sebesar 9,22%, utamanya didorong penurunan suku bunga kredit Investasi sebesar 69 bps," ujarnya.
Namun, laju penurunan tersebut dinilai masih terbatas. Salah satu penyebab utamanya adalah masih tingginya biaya dana perbankan. Meski suku bunga dana pihak ketiga (DPK) juga mengalami penurunan, yakni sebesar 41 basis poin secara tahunan menjadi 2,68%, tekanan dari kompetisi penghimpunan dana masih cukup kuat.
Penurunan Suku Bunga Proses Transmisi Kebijakan Moneter
Dian menjelaskan, penurunan suku bunga merupakan proses transmisi kebijakan moneter yang berlangsung secara bertahap, dan akan tergantung pada strategi dan struktur biaya masing-masing bank, terutama terkait dengan biaya dana (Cost of Fund/CoF).
"Transmisi suku bunga kebijakan kepada cost of fund dapat tertahan utamanya karena kompetisi dana simpanan yang masih cukup kompetitif, mengingat nasabah dengan simpanan besar umumnya memiliki daya tawar yang lebih tinggi terhadap bank," ujarnya.
Bank diharapkan dapat mengoptimalkan strategi pendanaan, khususnya untuk meningkatkan porsi dana murah guna menciptakan ruang penurunan suku bunga kredit.
OJK Lakukan SBDK
Dian mengatakan, BI-Rate bertahan pada level 4,75% sejak September 2025 hingga saat ini. Umumnya, penurunan BI Rate akan diikuti penurunan suku bunga kredit dengan jeda waktu beberapa periode.
Oleh karena itu, suku bunga kredit diperkirakan masih dapat menurun sebagai respons dari penurunan BI Rate pada 2025 yang diperkirakan dapat berlanjut pada 2026.
Sebagaimana diatur dalam POJK No.13 tahun 2024, OJK melakukan standardisasi komponen perhitungan Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) agar dapat diperbandingkan antar bank dan mewajibkan bank mengumumkan komponen pembentuk SBDK pada berbagai sumber agar dapat diakses dengan mudah oleh seluruh stakeholders terutama masyarakat. "Kebijakan ini diharapkan dapat meningkatkan disiplin pasar, mendorong kompetisi antar bank serta utamanya mendorong penurunan suku bunga sebagai salah satu bentuk percepatan transmisi suku bunga
Advertisement
OJK Sebut Suku Bunga Kredit Sudah Turun, Segini Kisarannya
Sebelumnya, Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Dian Ediana Rae menepis anggapan suku bunga kredit perbankan masih berada di level tinggi. Ia menyatakan tren bunga kredit kini sudah menurun dibandingkan posisi sebelumnya yang sempat berada di kisaran 9%.
Secara data, bunga kredit telah terkoreksi sekitar 40 basis poin (bps), dari 9,20% pada awal 2025 menjadi 8,80% pada Januari 2026.
“Sekarang sudah turun. Sudah cukup lumayan signifikan. Sudah near 8% something. Itu sebelumnya masih di atas 9. Itu sekarang sudah cukup lumayan,” ujar Dian kepada wartawan usai acara The 2nd Indonesia Climate Banking Forum, Kamis (26/2/2026).
Ia menjelaskan, tren penurunan bunga kredit berpotensi berlanjut apabila penempatan dana pemerintah berupa Saldo Anggaran Lebih (SAL) senilai Rp 200 triliun tetap berada di bank-bank Himpunan Bank Milik Negara (Himbara).
Selain itu, Dian mengungkapkan Menteri Keuangan Purbaya Yudhi Sadewa akan menekan praktik pemberian special rate atau suku bunga khusus dalam penghimpunan dana perbankan. Sikap tersebut, kata dia, telah disampaikan dalam pembahasan bersama OJK.
Menurut Dian, praktik special rate selama ini mendorong kenaikan biaya dana (cost of fund) karena bank harus bersaing menawarkan bunga simpanan lebih tinggi kepada deposan tertentu.
Dengan biaya dana yang lebih terkendali, perbankan memiliki ruang lebih besar untuk memangkas bunga kredit. Ia menilai bunga kredit yang semakin kompetitif akan mendorong dunia usaha maupun masyarakat kembali mengakses pembiayaan.
