Visa, Mastercard pinabilis ang pagpapatupad ng AI solutions para sa mga negosyo

Mahahalagang Pag-unlad sa Agentic AI ng Visa at Mastercard

• Mahahalagang Hakbang: Nagpakilala ang Visa at Mastercard ng mga solusyon para sa agentic AI na naglalayong makaakit ng mga kliyente sa negosyo.
• Epekto sa Negosyo: Sinisikap ng mga card network na ito na palawakin ang kanilang pinagkukunan ng kita lampas sa tradisyunal na bayad sa transaksyon, habang ang mga kumpanya naman ay naghahangad na mapabuti ang kanilang kahusayan.
• Pananaw sa Hinaharap: Aktibong nagtatrabaho ang parehong kumpanya upang higit pang madagdagan ang gumagamit sa kanilang mga agentic AI platform.

Habang mas maraming financial institution ang tumatanggap sa agentic artificial intelligence upang pamahalaan ang mga komplikadong operasyon, sinasamantala ng Visa at Mastercard ang pagkakataon upang i-market ang kanilang advanced AI offerings sa mga card issuer at negosyo.

Pinaliwanag ni Vidya Balakrishnan, general manager at vice president ng financial services sa ServiceNow, kay American Banker, "Maraming mga espesyalisadong solusyon para sa call centers, ngunit kadalasan ay humahantong ito sa mas komplikadong at magkakahiwalay na mga sistema sa mga bangko."

Nakipagtulungan ang ServiceNow sa Visa upang lumikha ng isang agentic AI-powered na sistema para sa paglutas ng mga hindi pagkakaunawaan sa bayad. Ayon sa kumpanya, ang mga AI agents ay makakatulong sa mga human staff sa pagsusuri at pagresolba ng mga hindi pagkakaunawaan nang mas episyente. "Maaaring i-automate ng AI ang buong intake at resolution process," ayon kay Balakrishnan. Habang pinapalakas ng Visa ang kanilang pamumuhunan sa makabagong AI, nagpakilala rin ang Mastercard ng sarili nitong set ng mga tools. Noong Martes, inilunsad ng Mastercard ang "Virtual C-Suite," isang koleksyon ng mga resources para sa agentic AI na iniangkop para sa maliliit at katamtamang laki ng negosyo.

Sa nakaraang dalawang taon, parehong malaki ang naging pamumuhunan ng Visa at Mastercard sa agentic AI, isang teknolohiya na sentro ng kanilang estratehiya para lumikha ng mga bagong pinagkukunan ng kita bukod sa mga transaksyon gamit ang card.

Pagpapabuti ng Dispute Resolution gamit ang AI

Plano ng Visa na gamitin ang AI platform ng ServiceNow upang i-automate ang buong proseso ng hindi pagkakaunawaan sa bayad, kabilang ang triage, pagpapaprayoridad, at dokumentasyon.

Ang mga AI agents na ito ay naka-programa upang tukuyin ang mga mababang halaga ng hindi pagkakaunawaan at unahin ang mga kaso sa pamamagitan ng pagsusuri sa impormasyon ng merchant at kasaysayan ng mga pattern, layuning matukoy agad ang mga panganib sa pagsunod. Tinanong ni Balakrishnan, "Paano natin mafla-flag ang mga hindi pagkakaunawaan na hindi nangangailangan ng chargeback? Paano natin masisiguro na ang mga bangko ay may sapat na intelligence mula pa lang sa simula?"

Ginagamit ng ServiceNow ang proprietary large language model nito, na isinasama ang mga historical data gaya ng dalas ng paghahain ng dispute ng isang customer at iba pang kaugnay na detalye tungkol sa kanilang ugnayan sa bangko.

Hindi direktang ginagamit ng Visa-ServiceNow solution ang mga AI agent para lutasin ang mga dispute; sa halip, sinusuri ng AI ang kasalukuyan at nakaraang data upang matulungan ang mga human agent. Bawat bankong kasali ay maaaring magtakda ng espesipikong tagubilin o queries para sagutin ng AI.

Insights mula sa Industriya at Resulta ng Pananaliksik

Ibinahagi ni Balakrishnan, "Sinusuri namin ang sentimyento at kasaysayan ng customer upang magbigay ng mga rekomendasyon." Bagamat hindi inihayag ng ServiceNow kung aling mga bangko ang kasalukuyang gumagamit ng Visa product, kinumpirma ni Balakrishnan na ilang institusyon ang nasa proseso ng pag-adopt nito. Ipinakita ng pananaliksik mula sa Visa at ServiceNow na ang mga issuer ay, sa karaniwan, ay nagbabawas ng $3.3 milyon bawat taon at naglalaan ng mahigit 360 oras kada taon para sa paghahanda ng audit.

"Nakakaalarma ang mga natuklasan at sadyang hindi matukoy ang kasalukuyang kalagayan," komento ni Balakrishnan.

Ayon din sa pananaliksik ng Mastercard, may pagtaas sa bilang ng chargebacks, na tinatayang aabot sa 24% ang paglago ng global chargeback volume mula 2025 hanggang 2028, na umaabot sa 324 milyon na transaksyon kada taon.

Ayon sa Mastercard, ang bawat dispute ay nagkakahalaga sa mga financial institution ng $9.08 hanggang $10.32 upang iproseso sa karaniwan.

Sinabi ni Lindsay Hooks, isang direktor sa Cornerstone Advisors, kay American Banker, "Tradisyonal na iniimbestigahan ang mga claim sa fraud at dispute sa pamamagitan ng matinding lakas-paggawa o outsourcing, na kadalasang umaasa sa mga spreadsheet at manu-manong pagsisiyasat." Ang ilang bangko ay nagkaroon ng bahagyang pag-unlad sa pamamagitan ng pag-automate ng intake o pagpapakilala ng mga workflow tools upang mapabuti ang kahusayan at pagsunod, ayon kay Hooks. "Gayunpaman, kung walang tuloy-tuloy na atensyon, mabilis na naluluma ang mga legacy system na ito at hindi kayang hawakan ang lumalaking bilang ng mga kaso ng first-party fraud," dagdag niya.

Binanggit ni Hooks na binabago ng mga bagong AI-powered platform ang paghawak ng dispute sa pamamagitan ng mabilis na pagsusuri sa transaction data, kasaysayan ng customer, at mga kasamang dokumento upang suriin ang mga claim, tukuyin ang eligibility para sa chargeback, at magmungkahi ng mga susunod na hakbang.

"Habang tumataas ang parehong totoo at tinatawag na friendly fraud, at may mahigpit na regulasyong nangangailangan ng maagap at angkop na tugon, nagiging mahalaga ang mga AI-driven na teknolohiya para sa mga bangko upang kontrolin ang mga pagkalugi, gawing mas episyente ang mga operasyon, at panatilihin ang pagsunod," sabi ni Hooks.

Virtual C-Suite ng Mastercard at ang Paglipat Tungo sa AI

Sa linggong ito, nagpakilala rin ang Mastercard ng mga bagong agentic AI tools, partikular na naglalayon sa maliliit at katamtamang laki ng negosyo.

Lumilikha ang Virtual C-Suite mula Mastercard ng mga AI agent na sumusuporta sa mga tungkulin gaya ng pananalapi, seguridad, at marketing. Tulad ng sistema ng Visa para sa dispute resolution, layunin ng Mastercard na gamitin ang AI para tumulong sa mga empleyadong tao at hindi upang palitan sila. Sinusuri ng Virtual C-Suite ang performance ng negosyo, tinutukoy ang mga panganib at oportunidad, binubuo ang potensyal na mga resulta, at nag-aalok ng parehong agarang at pangmatagalang rekomendasyon. Maaaring direktang makipag-ugnayan ang mga may-ari ng negosyo sa AI agent sa pamamagitan ng dashboard at user interface. Ang unang alok sa suite na ito ay isang virtual CFO, at may mga planong idagdag pang iba pang papel sa hinaharap.

Habang pinalalawak ng Visa at Mastercard ang kanilang base ng kliyente, may mga indikasyon na mas bukas na ang mga negosyo sa pagtanggap ng agentic AI, kung saan halos 80% ay gumagamit na ng teknolohiya sa ilang paraan, ayon sa PwC.

Dinisenyo ang pinakabagong mga tool ng Mastercard para sa mga kumpanyang maaaring hindi ganoon kalaki ang management team.

Pahayag ni Mark Barnett, global head ng small and medium enterprises sa Mastercard, "Backbone ng komunidad ang mga maliliit na negosyo, ngunit madaling mawala ang orihinal na passion ng mga may-ari kapag inundated sila ng mga spreadsheet at iba't ibang responsibilidad. Araw-araw naming naririnig ang mga hamon na ito mula sa mga entrepreneur."