web3: Brazylia wprowadza 24-godzinne opóźnienie dla transferów kryptowalut powyżej 10 tysięcy dolarów

Brazylia kontynuuje zaostrzanie regulacji dotyczących aktywów kryptowalutowych. Zgodnie z najnowszą Decyzją nr 584 wydaną przez Bank Centralny Brazylii, od 1 stycznia 2027 roku dostawcy usług związanych z aktywami wirtualnymi będą zobowiązani do wstrzymania obsługi niektórych dużych przelewów kryptowalutowych na maksymalnie 24 godziny przed podjęciem decyzji o ich realizacji.

Szczególny nacisk na transfery transgraniczne i do portfeli własnoręcznie kontrolowanych

Ta regulacja dotyczy głównie dwóch rodzajów odbiorców: zagranicznych dostawców usług kryptowalutowych oraz portfeli, którymi użytkownicy zarządzają samodzielnie. Próg uruchamiający mechanizm to pojedyncza transakcja przekraczająca równowartość 10 tysięcy dolarów lub łączna wartość przelewów od tego samego klienta w ciągu jednego dnia powyżej 10 tysięcy dolarów. Jeśli wewnętrzne systemy kontroli instytucji uznają, że istnieje ryzyko nadużycia, transakcje poniżej tego progu również mogą zostać poddane dodatkowej weryfikacji.

Bank Centralny Brazylii oświadczył, że nowe przepisy mają przeciwdziałać szybkiemu transferowi środków pochodzących z oszustw finansowych z wykorzystaniem aktywów wirtualnych. Regulator zauważył, że narzędzia takie jak stablecoiny są w ostatnich latach coraz częściej używane do transgranicznego transferu kapitału, przy czym część środków trafia bezpośrednio na zagraniczne platformy lub do adresów portfeli zarządzanych przez samych użytkowników.

Platformy muszą informować klientów i prowadzić ewidencję

W nowym mechanizmie okres 24 godzin nie jest obowiązkowy w każdym przypadku. O ile dostawca usług przeprowadził weryfikację ryzyka i spełnił warunki narzucone przez regulatora, dany przelew może być zrealizowany wcześniej. Zatem bardziej przypomina to bufor antyfraudowy niż powszechny środek zamrażający środki.

Oprócz ewentualnej zwłoki w realizacji, dostawcy usług związanych z aktywami wirtualnymi będą musieli także wywiązywać się z nowych obowiązków operacyjnych, takich jak powiadamianie klientów o wstrzymaniu transferu oraz prowadzenie ewidencji związanej ze zdarzeniami oszustw.

• Zdarzenia oszustw, które już wystąpiły
• Rejestry prób oszustw
• Podjęte przez instytucje środki naprawcze

Od 2027 roku kilka regulacji kryptowalutowych wchodzi w życie równolegle

Oznacza to, że Brazylia rozszerza mechanizmy antyfraudowe stosowane wcześniej w sektorze płatności na usługi związane z aktywami wirtualnymi. Dla regulatorów jest to też czas na dokładniejszą weryfikację wysokiego ryzyka w transakcjach realizowanych przez platformy.

Przepisy dotyczące transferów nie są wprowadzane w oderwaniu od innych zmian. Bank Centralny Brazylii już w lipcu tego roku objął dostawców usług związanych z aktywami wirtualnymi ramami ostrożnościowymi, nakładając wymogi dotyczące kapitału, zarządzania ryzykiem i ujawniania informacji od 1 stycznia 2027 roku.

Ponadto instytucje te będą zobowiązane od 30 czerwca 2028 roku do podporządkowania się bardziej rygorystycznej czwartej kategorii nadzoru, niezależnie od ich wielkości. Wraz z wejściem w życie tych regulacji, nadzór w Brazylii przesuwa się z kryteriów dopuszczających na bieżącą kontrolę tego, jak platformy zarządzają aktywami, transferami i ryzykiem finansowym.

Uzupełnienie: W przeglądzie stabilności systemu finansowego opublikowanym w lipcu przez Międzynarodowy Fundusz Walutowy podkreślono, że od 2017 roku aktywność kryptowalutowa w Brazylii rośnie znacząco—zwłaszcza użycie stablecoinów powiązanych z dolarem, co skutkuje szybszym wzrostem kryptowalutowych przepływów transgranicznych niż tradycyjnych przepływów kapitałowych i produktu krajowego brutto.