“Sẽ có hiện tượng ‘rút tiền hàng loạt bởi ngân hàng trí tuệ nhân tạo’? Apollo cảnh báo: Trợ lý AI có thể rút tiền gửi giá rẻ của ngân hàng, điều này sẽ mang lại rủi ro cho hệ thống tài chính.”

Theo thông tin từ Jinse Finance, Torsten Slok, Kinh tế trưởng tại Apollo Global Management, cho biết nếu người tiêu dùng bắt đầu phụ thuộc nhiều vào các trợ lý trí tuệ nhân tạo (AI) như Muse của Meta (META.US), chuyển tiền mặt sang các tài khoản có lãi suất cao hơn, điều này có thể gây rủi ro cho hệ thống tài chính.

Slok cho biết trong một báo cáo có tiêu đề "Liệu một cuộc rút tiền ngân hàng tự động đang đến gần?" (Is an Agentic Bank Run Coming?) được công bố hôm Chủ nhật tuần trước: "Nếu mỗi hộ gia đình đều sử dụng AI agent để tối ưu hóa lợi nhuận số dư tiền mặt của mình, các ngân hàng có thể sẽ mất đi một lượng lớn tiền gửi giá rẻ mà họ dựa vào để cho vay, điều này sẽ gây ra vấn đề cho toàn bộ hệ thống tài chính."

Slok nói rằng các trợ lý AI sẽ sớm có thể tự động chuyển tiền từ các tài khoản thanh toán (với lãi suất trung bình trên toàn nước Mỹ chỉ 0,1%) sang các tài khoản có lợi suất từ 3,3%–5,0%. Ông cũng đề cập đến một số công ty công nghệ tài chính cung cấp lãi suất tiền gửi cao hơn ngân hàng, bao gồm SoFi Technologies Inc. (SOFI.US) với lãi suất tiền gửi 4,5% và LendingClub (nay đổi tên thành Happen Inc., HAPN.US).

Vào đầu tháng này, cổ phiếu Meta đã tăng mạnh sau khi phát hành Muse, ứng dụng này nhanh chóng đứng đầu bảng xếp hạng ứng dụng. Những năm gần đây, các ngân hàng truyền thống liên tục phải đối mặt với áp lực cạnh tranh từ các ngân hàng Internet như Marcus của Goldman Sachs (GS.US) và Ally Financial Inc. (ALLY.US), những tổ chức này có thể đưa ra mức lãi suất cao nhất trong ngành mà không bị ràng buộc bởi chi phí cố định của các chi nhánh.

Ebrahim Poonawala, chuyên gia phân tích tại Bank of America, cho biết trong một báo cáo vào tuần trước rằng sự phổ biến nhanh chóng của Muse đã "khôi phục lại rủi ro AI agent phá vỡ thói quen khách hàng vốn duy trì các khoản tiền gửi chi phí thấp". "Chatbot chỉ có thể thông báo cho khách hàng rằng lợi suất của họ quá thấp, còn AI agent có thể phát hiện thanh khoản nhàn rỗi, so sánh lợi suất và trực tiếp thực hiện giao dịch."

Do lo ngại về những rủi ro nói trên, giá cổ phiếu các ngân hàng lớn đã chịu áp lực giảm trong tuần trước, trong đó JPMorgan (JPM.US) và Wells Fargo (WFC.US) đều giảm khoảng 3% vào thứ Ba.